投资理财再不入了门，你来找我！

说到了投资理财，相信大家都耳熟能详，小到平日同事间讨论股市情况，大到最近因疫情导致股市熔断的美股市场，那么今天就给大家说下投资理财的品种。

宽泛的投资理财品种非常多，比如你线下投资一家餐馆，比如买比特币，比如买房子、买商户屯着等等都属于投资理财，但是这类就不是大众能接受的投资理财方式了，那么今天给大家普及一些常见的，适合大众的投资理财方式。

一般来说，投资理财的方式有债券、基金、银行理财产品、股票等几类，咱们一个个来说。

        1. 银行理财产品

其实你把钱存银行里，也是有利息的，但是利率极低，有些国家甚至都是负利率，中国倒没那么夸张，大概在一点几个点，几乎可以忽略，但是中国人传统的方式一直认为把钱放银行是最安全的，所以银行理财是很多人，包括很多底层老百姓最普遍、最信任的一种方式。这类收益一般铁定安全，除非银行倒闭，预期收益多在 4% - 5% 之间，不过一般对资金有要求，多是 5-10 万元人民币起投，不过现在门槛也降下来了，1w 好像就可以了，是一个保本的稳定收益理财渠道，不过缺点是必须有一定的时间限制，临时有事要用钱，没法提前兑付。

        2. 互联网理财产品

近几年，理财种类很多，其实除了银行理财，互联网也出了一些理财产品，比如微信、支付宝、京东金融上都有一些，收益可能会比银行多一点，但是没有本质区别，就不多说了，不过，这种可能也就适合互联网从业人士，因为你分得清哪些是大平台，哪些是小平台，小老百姓肯定不适合。

        3. 互联网 P2P

虽然现在 P2P 处于风口，但是不得不说，P2P 是金融领域的一个新的形式，而且收益很高，现在可能会比较低，但是刚出来的时候，一些年化收益甚至高达 15%、20%，当然，我说的是靠谱的平台，不靠谱的平台那更夸张。现在一般年化多在 8%-12% 左右，再高就要小心点了。就是 P2P 现在国家在大力整治，虽然有些平台比较靠谱，但是之前跑路的太多了，相信等整治完毕之后，我个人认为 P2P 是一种相对来说对普通人还不错的投资渠道，起码收益比银行理财产品高得多了，就是现在还处于一个行业整顿时期，不建议现在就投。

        4. 基金

说到基金，其实就比较复杂了，简单来说，基金就是属于，如果你不懂如何投资理财，就把你的钱交给专业的基金经理人，他们帮你打理，然后收取管理费，帮你做收益，收益不是很稳定，毕竟是有基金经理打理的，盈亏自负你都得承担着。但是好处就是，大家一起凑钱，你 100，我 100，放一起钱就多了，所以起投限制很小，一般都是 100 块起投，但是现在也有不少基金起投不限制了。但是基金又有很多种，大概有以下常见的几种：

        - 货币基金

货币基金其实这几年特别火，主要是被余额宝带火的，现在最有代表性的就是余额宝、微信理财通。货币基金简单来说就是，一些基金机构把你的钱投资在一些保本、稳定赚钱的地方去，所以基本上也是保本的，无风险的，优势是灵活性、流通性很好，可以随时随取，缺点是收益很低，不过余额宝刚出来的时候很不错，一度可以到 7% 收益，刚瞅了眼现在余额宝的七日年化收益，连 3% 都不到了，但是也比放银行存款强些，对于不少需要随时用钱的人来说，钱放着有点收益就算点呗。

        - 债券型基金

债券啥意思呢？有点类似于欠条，就好比我找你借钱，给你写张欠条，写明欠你多少钱，利息多少，到期兑付。债券类似，只不过债券是一些机构、政府、企业甚至国家为了募集资金发行的。所以，债券型基金，主要是为了大家募资，投资债券方面，也是保本的，不会亏损，收益一般比货币基金要高些，只不过这个概念很多人不理解，所以大众投的少而已。

        - 股票型基金

股票型基金就好理解了，很多人想把钱投资股市，但是自己又不懂股市，所以就把钱交给一些专业的股票投资经理，他们拿你们的钱去投资股市，所以更专业些，更保险些，但是这类基金跟前面的都不一样，前面的都是保本，这类基金投资股市，所以很有可能也会亏损的，亏损你也得自行承担，但一般相比你个人买股票来说，如果环境很差，你很可能亏损 50%，但是专业的股票基金经理，可能会懂得控制风险，可能只会亏 10%，行情好的时候，你个人买的股票可能跑不赢大盘，但是这类股票型基金，跑赢大盘相对很容易。

这类基金是有风险的，适合可以承受本金有一定程度损失的人投资，但是风险也意味着有大回报，所以如果赚了，肯定收益也比以上的任何类型基金都要高，一般幅度在 -20%-20% 之间，所以很公平，想赚更多，意味着也必须承担更高的风险。

股市最近一直再跌，当然你的基金也在跌了。其实，在股市行情好的时候，如果你对股市一无所知，无脑买入股票型基金，其实是个不错的选择。但是这类股票型基金又可以分类很多，比如什么沪深 300、中证 500、ETF、各种指数基金之类的。

        5. 股票

这类就不多解释了，相信大家都懂，不过股票也分不同的市场，常见的就是 A 股（国内股市）、港股、美股，A 股因为是人民币股市，国内用户可以直接找个证券公司就可以开户投资了，港美股不行，需要到专门的券商开户，需要各种审核才能投资，因为这涉及到美元非法投资问题，所以审核比较严。相对来说，美股是比较成熟的，国内 A 股就很不成熟了，而且 A 股散户很多，亏的居多，也就被常说的韭菜，而且是政策市，很多行情，被国内政策左右，所以，我个人觉得想在 A 股赚钱很难，巴菲特一直提倡的价值投资，如果来到 A 股，估计会亏的不成样子，不过好处是，A 股也发展很多年了，也经历过各种各样的股灾，政策与制度也在不断完善，A 股上也还是有一些好的公司的，只是被炒作埋没了而已。

股票这类投资就属于风险超高的了，每天的涨跌幅是 10%，可以看到一天的涨跌抵得上一般的投资理财一年的波动了，美股没有涨跌停限制，但因为美股相对比较成熟，所以，虽然没有限制，但是一般来说，也不会那么夸张，可以看到 Google、Apple 这类公司每天波动很小，也就一两个点左右，所以价值投资比较适合美股，一家好的公司，一年累积下来也有不少收益了。

对于大部分普通人来说的，大家可以根据自己的性格选择适合自己的投资，不同的人可以承担的风险是不一样的，比如有的人性格相对激进些，可以允许承担更高的风险，但同时向博取更高的收益，那就根据自行风格去调整，随着你的投资经验与投资水平的增长，还会进一步优化调整。但是我想强调的是，资产配置很重要，我以前一直说，鸡蛋不要放在一个篮子里，说的是对各种不同的投资方式，做各种不同的投资分配，这个观念一定要有，把钱全部买银行理财，和把钱全部买 P2P，和把钱全部 all in 股票市场是一样的蠢与贪，人生真的没有多少 all in 的机会，动不动要 all in 的人，那是赌博，不是投资。

        最后到这里，文章就进入尾声，希望能对投资理财感兴趣的你起到帮助。